Кредитный юрист/адвокат
Любой кредит тяжелым грузом ложится на плечи, а если его еще и нечем отдавать, то проблема серьезно усугубляется. Обратившись к услугам Юридического агентства «Консульт» (г. Краснодар), Вы можете рассчитывать на квалифицированную помощь кредитных юристов. Юридическая защита должников избавит Вас от внимания коллекторов, поможет избежать непомерных трат и сохранить имущество.
Услуги юридической защиты должников по кредитам
Вы оформили кредитный договор и не имеете возможности своевременно отдавать деньги?
Тогда Вам нужно обратиться в наше агентство и наши кредитные юристы помогут Вам. Вы можете взять в долг у банка, у любой другой кредитной организации, у частного лица – наши специалисты найдут пути решения любого юридического спора.
В случае ухудшения Вашего финансового положения, для восстановления Вашей платёжеспособности возможно применить следующие процедуры:
1. Претензионная работа
Реструктуризация кредита (займа)
Реструктуризация долгов гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Реструктуризация представляет собой рассрочку на несколько месяцев, в течение которой действует иной порядок выплат (например, ежемесячные выплаты уменьшаются за счет продления срока кредитования), при этом составляется новый график платежей. Реструктурировать долг означает пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия.
При этом необходимо учитывать, что реструктуризация долга является правом кредитора, а не его обязанностью. В данном случае заемщику следует представить доказательства того, что причина действительно является уважительной (потеря работы, болезнь и т.п.) и он не отказывается исполнять свои обязательства. Реструктуризация изменяет сроки и суммы выплат, но не освобождает заемщика от обязательств.
В связи с чем, для подготовки необходимого пакета документов на реструктуризацию кредита Вам будет выгоднее обратиться за квалифицированной помощью кредитных юристов Юридического агентства «Консульт».
Для того, чтобы процедура реструктуризации началась, наши кредитные юристы подготовят Вам заявление на реструктуризацию кредита и все необходимые документы, подтверждающие затруднения в Вашей платежеспособности.
Только после представления всех необходимых документов, сотрудники банка будут искать наиболее подходящий для Вас вариант реструктуризации долга.
Основные схемы реструктуризации:
— Увеличение срока кредитования или пролонгация кредитного договора. В данном случае, происходит снижение размера ежемесячных платежей за счет удлинения срока выплат.
В данном случае оптимален вариант, при котором вместе с увеличением срока кредитования происходит изменение схемы выплаты долга – с ежемесячно уменьшающихся платежей (процент на остаток) на выплату равными частями (аннуитет). Это также существенным образом влияет на снижение размера ежемесячных платежей.
— Кредитные каникулы. Данный вариант реструктуризации долга предполагает выплаты только процентов по кредиту, а выплаты основной суммы долга откладываются на оговоренный срок. Здесь возможны два варианта:
- заемщик на определенный срок освобождается от выплаты основной суммы долга с тем, чтобы в дальнейшем оставшаяся сумма была равномерно распределена на оговоренный срок;
- заемщик получает отсрочку с одновременным увеличением ставки по кредиту. Данный вариант, безусловно, крайне невыгоден должнику;
— Замена валюты. В данном случае происходит замена валюты, в которой осуществляются выплаты – доллара (евро) на рубли. Однако необходимо учитывать, что обмен долга из долларов (евро) в рубли проводится по рыночному курсу;
— Изменение схемы начисления процентов. Выплачивать кредит можно разными способами: либо равными платежами (аннуитет), либо ежемесячно уменьшающимися сумами (схема проценты на остаток). При реструктуризации можно поменять один вариант на другой – если заемщик посчитает, что для него это выгодно;
— Уменьшение процентной ставки по кредиту – применяется, чаще всего, в сочетании с пролонгацией кредитного договора;
— Перевод карточного кредита в кредит наличными (используется не часто, выгоден за счет того, что ставка по потребительским ссудам наличными обычно ниже, чем по карточным займам);
— Списание неустойки;
— Комбинированный вариант.
Соглашение о реструктуризации долга может включать условия об отсрочке или рассрочке платежей по основному договору, о частичном прощении отдельных долгов, а также включать элементы иных договоров, являясь смешанным договором.
В соглашении о реструктуризации долга могут быть предусмотрены положения о прощении кредитором части суммы основного долга или процентов, о полном или частичном освобождении должника от штрафных санкций (ст. 415 ГК РФ), от обязанности возмещать убытки либо погасить задолженность по тем или иным комиссиям, о новации его долга в заемное обязательство (ст. 414 ГК РФ), о закрытии части долга путем передачи отступного в виде имущества (ст. 409 ГК РФ), об исключении из кредитного договора всех или части финансовых ковенант (обязанность поддерживать на своих счетах кредитовый оборот, обязательство воздерживаться от дачи поручительства в пользу третьих лиц и др.).
Рефинансирование кредита (займа)
Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:
— объединения кредитов;
— улучшения условий займа;
— увеличения периода возврата;
— уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
— предотвращения возникновения задолженности.
По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.
Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. И в данном случае для правильного составления заявки и подготовки пакета документов, необходимых на рефинансирование кредита, Вам более целесообразно будет обратиться за квалифицированной помощью кредитных юристов Юридического агентства «Консульт» в г. Краснодаре. Наши специалисты составят для Вас заявку с учётом всех требований банка, а также подготовят для Вас полный пакет документов, необходимых для рефинансирования Вашего кредита (займа). Также наши кредитные юристы, исходя из Ваших интересов, найдут для Вас наиболее оптимальный вариант рефинансирования кредита (займа).
Отказ от взаимодействия с коллекторами и кредиторами
Если Вас беспокоят коллекторы или кредиторы (банк), то Вам важно знать, что закон теперь на Вашей стороне. С 1 января 2017 года вступил в силу ФЗ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», так называемый закон «О коллекторах», который не только регламентирует деятельность по возврату долгов, но еще и позволяет заемщикам отказаться от взаимодействия с взыскателями.
Однако для правильного составления заявления на отказ от взаимодействия с коллекторами и кредиторами необходимо знать условия для подачи такого заявления. Для предоставления необходимой квалифицированной помощи при отказе от взаимодействия с коллекторами и кредиторами Вы можете обратиться к кредитным юристам нашего Юридического агентства.
Признание отдельных условий кредитного договора (договора займа) недействительными
В большинство кредитных договоров (договоров займа) банки, микрофинансовые организации включают условия, которые противоречат ФЗ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», а именно: обуславливают выдачу кредитов обязательным заключением договоров страхования жизни и здоровья заёмщиков, оказывают дополнительные услуги за плату и т. д.
Также в большинстве кредитных договоров (договоров займа) банки, микрофинансовые организации устанавливают процентные ставки, а также значение полной стоимости потребительского кредита (займа), которое в значительной мере отличается от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), и противоречит ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При обращении к нашим кредитным юристам они проведут анализ Вашего кредитного договора (договора займа) на наличие в нём условий, которые можно признать недействительными. При обнаружении данных условий наши кредитные юристы обратятся в суд с исковым заявлением о признании данных условий недействительными и взыщут с банка (микрофинансовой организации) неосновательное обогащение либо уменьшат сумму, подлежащих взысканию с Вас
процентов по кредиту.
Банкротство физического лица
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:
— реструктуризация долгов гражданина,
— реализация имущества гражданина,
— мировое соглашение.
При этом, подлежит применению Глава Х «Банкротство гражданина» ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Банкротство физического лица – это трудоемкий процесс, который имеет свои тонкости. Разобраться с данными тонкостями Вам помогут квалифицированные кредитные юристы нашего агентства. При обращении к нашим специалистам кредитные юристы проверят Ваши документы на наличие в них условий для признания Вас банкротом, разъяснят Вам весь процесс признания Вас банкротом, подготовят заявление о признании Вас банкротом в арбитражный суд, соберут необходимые документы и будут представлять Ваши интересы в суде при рассмотрении заявления о признании Вас банкротом.
